信息化的迅速發(fā)展，對每一個行業(yè)都提出了更高要求。從總體的行業(yè)角度來看，保險業(yè)目前還處于全域數(shù)字化發(fā)展初期。不過，這樣的現(xiàn)狀有望在近期得到改變。

今年年初，銀保監(jiān)會印發(fā)了《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱“辦法”“)。辦法提出，自2月1日起實施后的一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設，將不得經(jīng)營保險中介業(yè)務。今年4月，北京有關(guān)監(jiān)管部門召開會議，明確北京地區(qū)保險兼業(yè)代理機構(gòu)應于6月30日前與保險公司完成API對接，未完成的機構(gòu)將無法繼續(xù)經(jīng)營保險中介業(yè)務。

這意味著，對到這個月底，若北京的保險中介機構(gòu)不能完成信息化系統(tǒng)建設，及無法繼續(xù)經(jīng)營相關(guān)業(yè)務。換言之，一批保險中介機構(gòu)或?qū)⒁驘o法完成信息化系統(tǒng)建設而被迫退出市場，一輪洗牌即將到來。而作為保險行業(yè)中重要的組成部分，車險市場或?qū)⒁虼顺尸F(xiàn)出新的格局。

信息化推動保險業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型，監(jiān)管穿透管理促進良性發(fā)展

“我們要面對一個現(xiàn)實，就是傳統(tǒng)的保險乃至車險在科技應用層面，相比于銀行等其他金融行業(yè)而言是相對落后的。”熊貓保險科技創(chuàng)始人兼CEO王剛在接受記者專訪時表示。

行業(yè)數(shù)字信息化薄弱，是眼下保險中介機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營管理水平和合規(guī)程度相對滯后、信息系統(tǒng)建設不規(guī)范、信息安全制度不健全問題的重要原因。目前保險行業(yè)信息化進程中，IT科技的投入都是以保險公司為主，這主要是由于監(jiān)管對于保險公司的信息化要求由來已久，任何保險公司的開業(yè)經(jīng)營都要求必須有系統(tǒng)的支撐。

但在這個行業(yè)里面，最貼近車主的中介渠道信息化不盡如人意，只有排名頭部的一些大的中介機構(gòu)在信息化上面做了投入。大量的中介機構(gòu)特別是兼業(yè)代理還停留在使用各保險公司的系統(tǒng)報價出單，自己手工臺賬管理業(yè)務的階段。這一段信息化的缺失就導致了整體行業(yè)的數(shù)字信息化水平偏低，車主服務體驗有待提升。

“通過這次的信息化工作監(jiān)管辦法的推進，未來的行業(yè)監(jiān)管對于中介市場的監(jiān)管能力會進一步加強。” 王剛認為站在監(jiān)管的角度，提出對于中介的具體信息化要求，主要有三點意義。首先，加強保險中介的監(jiān)管，有利于讓信息手段成為保險中介監(jiān)管的抓手，實現(xiàn)穿透管理;其次，能提高行業(yè)中介的經(jīng)營管理水平和信息化能力，淘汰部分管理能力羸弱的車險小代理，提升整體行業(yè)服務水平;最后推進中介行業(yè)的標準化建設，將構(gòu)建新型保險中介市場體系。

“信息化的系統(tǒng)建設，不僅是為了應對監(jiān)管部門的要求，也將有利于中介公司自身發(fā)展。”王剛認為，通過這次的信息化工作監(jiān)管辦法的推進，中介的業(yè)務流、數(shù)據(jù)流、資金流能做到相互印證、業(yè)務數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)相互匹配，進一步有助于市場透明化，讓車險中介市場回歸到良性健康的發(fā)展路徑上。

保險科技公司紅利已來，中介公司機遇挑戰(zhàn)并存

據(jù)了解，目前市場上車險科技平臺在保險渠道數(shù)字化升級這個賽道上主要有三個方向。其一，to A 面向保險中介，主要聚焦于保險中介的業(yè)務管理信息化，主要涉足的內(nèi)容包含保險中介的經(jīng)營管理信息化、出單流程再優(yōu)化、客戶營銷升級等;其二，to B 面向合作渠道，主要聚焦的是保險業(yè)與第三方業(yè)務的場景結(jié)合;其三，to C 面向客戶，主要聚焦的是產(chǎn)品再包裝、互動營銷、智能保顧等范疇。

此次監(jiān)管辦法的出臺，對于to A的保險科技公司來說算的上是一波政策的紅利。只是，由于之前中介機構(gòu)對于信息化理念的滯后，大部分中介機構(gòu)要么對于系統(tǒng)并不感冒，要么更關(guān)注于在科技系統(tǒng)能帶來的自身效率的提升和客戶營銷能力提高這些方面，對于合規(guī)性經(jīng)營的信息化建設關(guān)注度不高。

新的監(jiān)管要求提高了科技平臺對于行業(yè)政策解讀的要求，如何理解監(jiān)管精神、如何幫助保險中介完善自身的管理流程和提高管理水平從而達到合規(guī)經(jīng)營，是對于保險科技平臺的一個新挑戰(zhàn)。

王剛認為，“保險科技公司不僅要聚焦于提高中介銷售營銷能力，而且要提高中介的綜合經(jīng)營管理能力。平臺需要站在更高的角度理解行業(yè)的業(yè)務形態(tài)乃至本質(zhì)，成為保險中介提升信息化水平、精細化經(jīng)營及滿足行業(yè)監(jiān)管的重要支撐系統(tǒng)。”

此次監(jiān)管辦法也對信息安全部分提出了具體的要求。比如系統(tǒng)必須具備安全等級三級證書，數(shù)據(jù)存放、傳輸、備份、日志、權(quán)限、服務器托管等。這對于保險科技公司而言無疑提出了更高的要求，科技平臺必須在安全管理制度指定落實、安全風險防范等多個維度對自身進行審視和提高，因為作為服務商面臨的這不僅僅是一個互聯(lián)網(wǎng)安全的要求更是金融信息安全的要求。

因為考慮到目前大部分中介機構(gòu)的自身技術(shù)能力比較弱，這次的監(jiān)管辦法提出了保險中介機構(gòu)可以選擇合作開發(fā)、定制開發(fā)或購買云服務等外包模式建設信息系統(tǒng)。保險中介機構(gòu)在選擇信息化系統(tǒng)時，重點應從其業(yè)務規(guī)模、IT團隊能力、信息化投入的力度來自主選擇。而對于缺乏技術(shù)團隊以及成本壓力較大的中介機構(gòu)來說，選擇可以提供成熟SaaS平臺的服務供應商，相對來說是更經(jīng)濟實惠的方式。中介機構(gòu)在選擇信息化系統(tǒng)時，可根據(jù)自身情況，先邀請幾家服務商進行交流、對比和評測，再最終選擇好符合自身發(fā)展的系統(tǒng)提供商。

對于保險中介機構(gòu)而言，部分機構(gòu)會積極擁抱信息化，加速發(fā)展和提升管理及營銷水平，提升競爭優(yōu)勢;同時部分機構(gòu)也會面臨適應的挑戰(zhàn)。但隨著北京地區(qū)在7月1日率先試點和明年2月1日前要求全部中介機構(gòu)滿足信息化要求才能開展業(yè)務的監(jiān)管要求和監(jiān)管力度下，各類挑戰(zhàn)和不適應會逐步降低，從不適應到適應，從適應到擁抱，未來會朝著積極的方面快速發(fā)展。

“監(jiān)管辦法全面實施后，保險中介市場無疑會更加透明、市場競爭也會趨于良性。經(jīng)過這次的大浪淘沙，一些管理不規(guī)范、服務能力不足的保險中介也會逐步清出市場。而對于行業(yè)而言，監(jiān)管的推動帶來了整個行業(yè)的信息化能力提升，也讓整個行業(yè)的數(shù)字化升級加快了腳步，市場上會更加涌現(xiàn)以渠道創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新服務創(chuàng)新為立身之本的新型保險中介，為中介市場的健康良性發(fā)展鋪平道路。”王剛?cè)缡钦f。

可以預見的是，在未來科技對車險乃至保險的影響，也不僅僅應監(jiān)管要求開展業(yè)務的生產(chǎn)力工具。比如大數(shù)據(jù)在做客戶群體畫像、精細化營銷領(lǐng)域的貢獻，人工智能在智能坐席、理賠服務中縮減人力，云計算、車聯(lián)網(wǎng)的廣泛應用等;科技在車險產(chǎn)業(yè)鏈中承擔的角色也會越來越突出。

(新媒體責編：syhz0808)