向準備套現(xiàn)的信用卡內存入大量金額，然后利用POS機的預授權功能提高信用卡額度，后刷卡套現(xiàn)并從中賺取高額好處費。通過這一方式，日照三名男子在半個月內非法牟利40余萬。這種信用卡套現(xiàn)案件在日照市尚屬首例。

　　信用卡套現(xiàn)不還

　　開戶行報警求助

　　2014年7月23日，日照某銀行的工作人員來到日照市公安局經(jīng)偵支隊報警，稱他們銀行的POS機商戶非法利用信用卡的預授權功能進行套現(xiàn)，目前還有30余萬的透支款逾期未還。

　　POS機的預授權功能，對于很多市民來說可能是個新鮮詞。日照市公安局經(jīng)偵支隊的民警告訴記者，消費預授權是指信用卡持卡人在賓館、酒店或租賃公司這三種特約單位消費時，由于消費與結算不在同一時間完成，這三種單位可以通過POS機向發(fā)卡行申請預授權。

　　“由于銀聯(lián)部門規(guī)定持卡人在特約單位消費時，特約單位可以根據(jù)卡內可使用的資金即信用卡的額度和卡內資金余額之和向發(fā)卡機構申請預授權，只要不法分子向信用卡內存入大量現(xiàn)金，就可將持卡人的消費金額在預授金額的范圍內上浮15%。”辦案民警說。

　　以酒店為例，持卡人入住時在酒店前臺刷卡進行預授權，待持卡人離店時再按照實際發(fā)生的消費進行扣款結賬。預授權可以使用消費額度的115%。也就是說，假設一家酒店的房費為1000元一天，住客提供信用卡支付房費，酒店可以做的預授權額度是1150元以內。萬一酒店住客不結賬就離開，那1150元的預授權金額就將由銀行劃入酒店的賬戶，這是銀行為了保護酒店而制訂的一項信用卡規(guī)則。

　　收取高額好處費

　　自稱能分期付款

　　王先生在日照做批發(fā)生意，因生意關系急需數(shù)萬元資金周轉，正當他一籌莫展時，他在微信朋友圈看了這樣一條信息：“我們可以臨時幫你提高額度，幫你套現(xiàn)，套現(xiàn)費用為套現(xiàn)額的40%，聯(lián)系號碼……”

　　王先生試著撥打了這個號碼，按照對方的要求，王先生將自己的信用卡交給了一名男子。王先生的信用卡額度是10萬元，當時卡內是零余額。

　　在不到一天的時間內，男子聯(lián)系了王先生，他們一共從王先生的卡里套現(xiàn)了15萬元，王先生收到了其中9萬元現(xiàn)金，而那6萬元則是他們收的手續(xù)費。

　　對方告訴王先生，套現(xiàn)的這15萬元可以分期進行付款，還款時間和信用卡平時的時間一樣。

　　但令王先生沒想到的是，不到一個月的時間，他就接到銀行電話，稱他的信用卡透支的15萬元未及時還款已經(jīng)逾期，卡已被封了，王先生也因此進入了信用記錄黑名單。

　　民警通過查看王先生的銀行來款記錄，發(fā)現(xiàn)對方先給王先生的信用卡內存入了100萬元，然后進行了115萬元的刷卡消費，當這筆錢從銀行轉到POS機的綁定賬戶上，對方扣除40%手續(xù)費和100萬元本金后，將剩余的9萬元多元打入王先生的賬戶。過程全部通過網(wǎng)絡銀行結算，沒有用到一元錢的現(xiàn)金。

　　因涉嫌非法經(jīng)營

　　三男子已被抓獲

　　民警通過偵查發(fā)現(xiàn)，作案的團伙為三人合作。嫌疑人袁某伙同王某、王某某租用老城區(qū)一居民房為臨時作案場所，非法開通并使用了商戶名為“日照某建材中心”“日照某賓館”“日照某五金銷售點”等5臺POS機的預授權功能，以可為持卡人提高信用額度為誘餌進行宣傳，吸引了10余名信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)，非法經(jīng)營數(shù)額達1100萬余元。

　　“通過給這10余名信用卡持卡人進行套現(xiàn)并收取40%的手續(xù)費，袁某等三人在半個月內非法獲利40余萬元�！鞭k案民警說。

　　2014年9月2日，根據(jù)在偵查中獲得的線索，袁某和其同伙被相繼抓獲。并在其窩點內搜出了利用預授權功能進行非法套現(xiàn)的部分POS機以及非法經(jīng)營所得的好處費記賬明細。

　　目前，袁某因涉嫌非法經(jīng)營罪已被批捕，另外兩名同案犯被取保候審。記者 徐艷

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