不設立物理柜臺和網點，非現場開戶，借助互聯網、移動通信及大數據等方式在線實現為客戶提供存款、貸款、支付、結算等銀行服務，這就是互聯網銀行。麥肯錫近期發布的調研報告顯示，逾七成中國消費者會考慮開辦互聯網銀行賬戶。

　　隨著深圳前海微眾銀行開門營業，互聯網銀行正式走入人們的生活。麥肯錫全球董事徐源宏說：“超過60%的銀行個人金融客戶正在使用在線金融服務，包括網絡銀行、手機銀行或由互聯網公司提供的金融服務平臺等。”他認為，由于在線金融所帶來的隨時隨地辦理業務的便捷性，互聯網金融服務正在成為主流。

　　麥肯錫分析認為，傳統銀行提供的服務帶給消費者的“痛點”非常多，像在開戶、業務咨詢和申請貸款時，消費者會經常碰到排隊等待、服務不周、貸款難批等諸多“煩心事”。

　　這些“煩心事”互聯網銀行能解決嗎？與傳統銀行相比，互聯網銀行無營業網點、無營業柜臺，依托互聯網平臺和技術為客戶提供服務。徐源宏表示，借助大數據技術，像阿里巴巴或者騰訊這樣的互聯網公司，提供互聯網銀行服務比傳統銀行具有優勢。

　　“開辦互聯網銀行，不用建柜臺網點，通過一個線上平臺聚集起客戶，通過大數據分析，可以詳細了解客戶情況，挖掘客戶深層次需求，確定客戶的信用資質，擴張相對更快一點。”徐源宏認為，豐富的大數據和成熟的線上平臺讓互聯網公司具有先天優勢。

　　不過，徐源宏表示，互聯網銀行仍應扎根在普惠金融上，跟傳統銀行去搶相對富裕的客群是比較困難的。“互聯網金融是普惠金融，不管是個人客戶還是企業客戶都是在金字塔相對底層，不富裕但數量龐大，你要提供的銀行金融服務，肯定要和傳統銀行不一樣。”他認為，互聯網銀行更應重視那些被傳統銀行“瞧不上”的客戶群體，重視新技術的應用，采用不一樣的提供服務的方法，低成本的方法，通過大數據，通過手機銀行、網絡銀行提供服務。

　　(記者王旺旺）

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